Olá queridos leitores! Hoje vou escrever sobre o tão polêmico Empréstimo Consignado com FGTS. Acredito que muitas pessoas estão pensando em utilizar essa modalidade que é uma “facilidade” oferecida pelo governo.
Neste texto, vamos explorar todos os detalhes desse tipo de crédito, desde seu funcionamento até os pontos positivos e negativos de optar por essa modalidade. E, claro, ao final, darei uma sugestão valiosa para quem deseja organizar melhor as finanças. Vamos começar?
A opção de Empréstimo Consignado com FGTS tem se tornado cada vez mais popular entre aqueles que precisam de dinheiro rapidamente, mas sem pesar muito no orçamento mensal.
O Que É o Crédito Consignado com FGTS?
Antes de mais nada, é fundamental compreender essa modalidade de crédito. O crédito consignado com FGTS é uma linha especial que permite ao trabalhador utilizar parte do valor disponível no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço como garantia para conseguir um empréstimo. É bem parecido com o crédito consignado tradicional, mas com uma diferença importante: aqui, o FGTS funciona como uma espécie de “proteção” para o banco ou financeira.
O processo é o seguinte: se você tem saldo no FGTS e precisa de dinheiro, pode usar esse saldo como garantia para obter um empréstimo com juros menores. Além disso, as parcelas são descontadas diretamente do seu salário ou benefício, o que ajuda a manter as contas em dia. Parece interessante, não é? Mas espere, ainda vamos explicar todos os detalhes dessa modalidade.
Como Funciona na Prática?
Vamos pensar em um exemplo prático para entender melhor como o crédito consignado com FGTS funciona. Imagine que você precise de R$ 5.000 para pagar algumas dívidas ou realizar um sonho, como viajar ou renovar sua casa. No entanto, você não quer comprometer todo o seu salário com parcelas muito altas. É aí que entra o empréstimo consignado com FGTS.
Verificação do Saldo: Primeiro, você verifica o valor disponível no seu FGTS. Esse valor será usado como referência para definir o limite de crédito que você poderá solicitar.
Simulação: Em seguida, você faz uma simulação em diferentes bancos ou financeiras. Nessa fase, você poderá verificar as condições de pagamento, as taxas de juros e os prazos oferecidos.
Análise de Crédito: O banco ou financeira analisará seu perfil para verificar se você cumpre os requisitos necessários. Em geral, é preciso ter um emprego formal e ter saldo suficiente no FGTS.
Contratação: Após a aprovação, o contrato é assinado e o dinheiro é depositado na sua conta em alguns dias. As parcelas serão descontadas automaticamente do seu salário ou benefício.
Utilizando seu FGTS como Garantia: Chegamos na parte mais interessante. Embora o FGTS seja a garantia, ele permanece disponível. Ou seja, você ainda o acessa em situações como compra da casa própria ou demissão.
Quem Pode Solicitar?
Agora que você entendeu como funciona Empréstimo Consignado com FGTS, é crucial saber quem pode pedir esse empréstimo. Nem todos têm essa opção. Veja os principais requisitos:
- Empregados CLT: Apenas quem tem registro formal pode solicitar o consignado com FGTS.
- Servidores: Funcionários públicos também podem usar essa linha de crédito, se tiverem saldo no FGTS.
- Saldo Mínimo no FGTS: Bancos exigem um valor mínimo no fundo para liberar o empréstimo.
- Idade Mínima: É preciso ter 18 anos para a contratação.
Se você cumpre esses requisitos, essa pode ser uma ótima forma de resolver suas questões financeiras.
Por Que Escolher o Empréstimo Consignado com FGTS?
Essa opção tem vantagens que a tornam atraente para muita gente. Veja as principais:
- Juros Mais Baixos: Um dos maiores atrativos do consignado com FGTS é o juro menor. Com o FGTS como garantia, os bancos oferecem condições melhores do que outros créditos, como cartão rotativo ou cheque especial.
- Desconto Direto: As parcelas são descontadas direto do salário ou benefício, evitando atrasos e facilitando o planejamento. Além disso, o risco de não pagar é menor, o que é bom para todos.
- Flexibilidade no Uso: O valor recebido pode ser usado para qualquer coisa. Seja para quitar dívidas, investir ou lidar com imprevistos, o dinheiro estará disponível.
- FGTS Disponível: Apesar de ser garantia, o FGTS não fica bloqueado durante o contrato. Você continua tendo acesso em situações como compra de imóvel ou demissão.
Cuidados Antes de Contratar
Apesar dos benefícios, é importante ter cautela antes de escolher essa opção. Veja os principais pontos:
- Comprometimento do FGTS: Se não conseguir pagar as parcelas, o banco pode usar parte do FGTS para quitar a dívida. Isso pode afetar seus planos futuros, caso contasse com esse dinheiro.
- Limite de Crédito Menor: O valor máximo liberado costuma estar ligado ao saldo do FGTS. Dependendo do seu saldo, o limite pode ser menor do que você precisa.
- Disponível Apenas para Empregados Registrados: Este tipo de facilidade não se aplica a quem trabalha por conta própria, profissionais liberais ou quem não tem carteira assinada. Caso essa seja sua situação, será necessário buscar alternativas de crédito diferentes.
Como Aproveitar Seu Empréstimo Consignado com FGTS
Se você escolheu o empréstimo consignado com FGTS, é fundamental ter um bom planejamento de como utilizar o valor para não ter dificuldades financeiras depois. Veja algumas sugestões relevantes:
- Estabeleça um Propósito Específico: Antes de contratar o empréstimo, defina precisamente onde pretende alocar os valores. Dê preferência a metas cruciais, como eliminar pendências ou aplicar em algo rentável.
- Análise Várias Empresas de Crédito: Não se contente com a primeira proposta que surgir. Avalie diversos bancos e instituições para descobrir as melhores opções de juros e tempo para pagar.
- Fuja de Prestações Elevadas: Escolha parcelas que não consumam mais que 30% do seu salário mensal. Assim, você conseguirá preservar o controle das suas finanças.
Conclusão
O empréstimo consignado com FGTS pode ser uma ótima saída para quem busca crédito com juros mais em conta e prazos que cabem no bolso. Mas, como qualquer tipo de grana emprestada, é preciso usar com cuidado e pensando no futuro. Antes de bater o martelo, veja bem o que você precisa e compare as opções que existem por aí.
E, se você quer entender mais sobre como cuidar do seu dinheiro e aprender truques para lidar com as finanças, sugiro dar uma olhada no livro “Finanças Pessoais: Como Organizar Sua Vida Financeira e Alcançar a Liberdade Financeira”. Ele te dá um monte de dicas boas para guardar dinheiro, investir e realizar seus sonhos. Compre agora e comece a construir sua independência financeira!
Para mais detalhes sobre o empréstimo consignado com FGTS, acesse o site oficial do governo.
Minha opinião
Antes de escrever esse artigo, eu mesmo realizei diversas simulações de empréstimos. Verifiquei que as propostas enviadas pelos bancos variam muito. Prazos, taxas de juros e o valor disponível são bem diferentes de cada banco.
Nos meus testes, os juros variaram entre 2,79% a 6,99%, o que dá muita diferença no valor total pago. Esse é o maior cuidado que devemos ter, pois, se pensarmos somente se a parcela cabe no bolso, podemos pagar a dívida por um longo tempo.
Se você esta pensando em pegar o empréstimo para pagar dívidas ou sair do cartão de crédito, esse artigo pode te ajudar 7 Dicas para Sair da Dívida de Cartão de Crédito.
Espero a opinião de todos sobre esse assunto. Um abraço a todos e obrigado!
